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종신보험 등의 저축성 보험 가입 때 꼭 확인해야 하는 꿀팁 5가지 알아보기
종신보험 등 저축성 보험은 대부분 보험설계사를 통하여 가입하게 되는ㄷ 이렇게 보험을 모집에 들어가는 비용, 수수료 등이 발생하게 되므로 실제 지금받는 보험금은 이런 비용 등을 제외되므로, 은행의 예금, 적금과 달리 가입 후 10년 이내에는 상대적으로 낮은 환급금을 지급받게 되는 가입초기에 신중이 확인 후에 가입을 해야 합니다.
1. 저축성보험의 수수료 등 공제금액을 반드시 확인하기
종신보험 등의 저축성 보험에 가입할 경우 본인이 납입한 보험료 전액이 적립 또는 받을 것 같지만, 사실은 그렇지 않습니다.
저축성 보험의 경우 납입보험료 중에서 보험모집 등에 사용되는 비용과 각종 수수료, 사망보장을 위한 위험 보험료 등을 제외한 금액만이 적립, 투자되기 때문이라고 합니다.(적립보험료는 통상 월 납입보험료의 85~95% 수준으로 보험상품별 차이가 있어요.
저축성 보험에 가입할때는 반드시 보험 상품설명서 등의 '공제금액 공시'를 꼭 확인하고, 가입자 본인이 부담하는 비용, 수수료 등을 보험가입 전에 정확히 확인하고 저축성보험 가입 여부를 결정하는 것이 좋습니다.
2. 종신보험이 노후 연금상품으로 전환이 가능한지 확인하기
최근 종신보험의 연금전환 기능을 보고 종신보험을 연금보험으로 오인하거나, 또는 연금보험 보다 종신보험을 가입하는 것이 유리하다고 생각하는 경우가 많은데 이는 잘못 된 사실이라고 합니다.
종신보험은 보험가입자가 사망할 경우 유가족 등에게 사망 보험금이 지급되는 보장성보험으로, 일반적으로 연금보험 등 저축성보험 보다 비용, 수수료가 높아 노후자금 마련 등 저축 목적에 적합하지 않기 때문입니다.
실제로, 종신보험에서 “연금전환”을 할 경우 전환 당시 종신보험의 해지환급금을 재원으로 연금을 지급받게 되는데, 종신보험의 해지환급금은 높은 비용, 수수료로 인해 일반적으로 같은 보험료를 납입한 연금보험 보다 적은 연금액을 수령하게 될 가능성이 높습니다.
3. 저축성 보험은 비용이 저렴하고 해지공제가 없는지 확인하기
저축성보험도 보험상품이기 때문에 보험가입자가 가입 초기에 해지할 경우 '해지공제'로 인해 해지환급금이 매우 적거나 없을 가능성이 있습니다.
일부 보험회사는 '해지공제'가 없고 일반 저축성 보험 보다 비용, 수수료도 낮은 저축성보험을 보험회사 홈페이지에서 온라인 전용상품으로 판매하고 있습니다. 이런 저축성보험은 가입 후 초기에 해지해도 납입한 보험료의 95~100% 수준을 돌려받을 수 있는 장점이 있는데 비용, 수수료 등 공제금액이 낮아 환급되는 보험금이 높은 것이 특징이 있는지 확인하고 저축성보험에 가입 해야 합니다.
4. 보험료 추가납입 활용으로 비용절감하기
저축성보험의 비용을 줄일 수 있는 하나의 방법은 기본 보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가로 납입하는 '보험료 추가납입' 기능을 활용하는 것입니다.
추가납입보험료에는 보험모집 과정에서 발생하는 비용인 '계약체결비용'이 부과되지 않으므로, '기본보험료'만으로 보험료를 납입하는 것보다는 '기본보험료+추가납입보험료'로 납입할 경우 계약체결비용을 절감할 수 있어 같은 보험료를 내고 더욱 높은 환급금을 기대할 수 있습니다.
기본보험료와 마찬가지로 추가납입보험료도 은행 등 금융 기관 자동이체를 통해 납입이 가능한 경우가 많으므로 매월 정기적으로 추가납입보험료를 납입하고자 하는 경우에는 보험 회사에 자동이체 납입 신청을 고려하시기 바랍니다.
5. 보험다모아 등의 저축성보험 비교공시 활용하기
저축성보험 가입시 어려운 점은 수많은 저축성보험 중 나에게 맞는 적합한 상품을 선택하는 것입니다. 적합한 상품을 선택할 수 있게 금융감독원 금융소비자 정보포털 '파인'에서 '보험다모아' 또는 '생명보헙협회 상품비교공시' 를 이용하여 확인 할 수 있습니다.
저축성보험을 선택할 때 가장 중요한 부분은 바로 납입보험료 대비 만기(해지)시 돌려 받게 되는 금액과 보험의 비용, 수수료 등 공제금액, 적립이율 등을 확인해야 합니다.
금융소비자 정보포털 '파인'에서 '보험다모아'에서는 전 보험회사의 저축성보험이 공시가 되는 것은 아니지만, 환급금 비율이 높고 비용과 수수료가 저렴한 저축성보험을 비교하고 바로 가입할 수 있는 기능을 제공하고 있습니다. 해지공제가 없는 온라인 저축성보험도 비교 상품으로 포함되어 있어 손쉽게 보험 조회가 가능합니다.